L’assurance Crédit se divise en deux catégories :

  Garanties dites de ‘’base’’ : Décès et Perte Totale et Irréversible d’autonomie (PTIA). Cette option prend en charge le capital restant dû, en le soldant directement à l’établissement prêteur (bénéficiaire de l’assurance).

  Garanties ‘’Optionnelles’’ : Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et Invalidité Permanente et Totale (IPT) Cette option prend en charge le remboursement des échéances, pendant la durée de l’incapacité de travail et ce après une période de carence, de 30 à 180 jours. Les banques exigent une franchise maximale de 90 jours. Cette garantie prend fin après trois ans de couverture et c’est la garantie de base qui s’applique.

   La Convention "Belorgey" ...Afin de faciliter l’acquisition à des personnes...ayant des problèmes d’assurabilité...

DÉLÉGATION D’ASSURANCE :

Il est possible de souscrire directement à l’assurance de l’établissement prêteur, c’est l’assurance ‘’groupe’’, ou de choisir une assurance dite ‘’délégataire’’, non liée au prêteur, si celui-ci y consent.

Le recours à la délégation d’assurance est avant tout économique : un jeune emprunteur (moins de 30 ans) peut diviser son coût d’assurance par deux. Cependant, certaines conditions médicales, certains antécédents médicaux peuvent également majoré le coût d’une assurance en délégation.

COUT D’ASSURANCE :

Le coût de l’assurance est exprimé par un pourcentage, ou en Euros par tranche de 10000 € empruntés.
Il convient également de savoir si ce taux est linéaire, non dégressif, ou, à contrario, fonction du capital restant dû.

Exemple : Pour un prêt de 100 000 € sur 20 ans, au taux de 4.65 %. Une banque annonce un taux d’assurance de 0.38 % pour les garanties ‘’de base’’ et ‘’optionnelles’’. Soit des mensualités de 31.66 € pendant toute la durée du prêt. Un coût final de 7 600 €.

Pour le même prêt, un autre établissement propose un taux d’assurance, pour des couvertures identiques, de 0.55 %. Soit une première mensualité de 45.83 €, et de moins de 3 € durant la dernière année. Le coût final de 6431 €.

En cas de revente au bout de 7 ans, la première option s’avère plus intéressante. En revanche, si le crédit va à son terme, la deuxième option est plus économique.

QUOTITES D’ASSURANCE :

L’établissement prêteur exige que le prêt soit ‘’couvert’’ à 100 %. Rien n’empêche, lorsqu’on achète à deux d’assurer à 2 fois 100%, 75 % ou tout autre pourcentage reflétant une répartition des revenus.

Exemple :
Pour un couple, où l’un des deux co-emprunteurs a des revenus largement inférieurs à l’autre, il est possible d’assurer 90 % sur la tête de l’un et 30 % pour l’autre. Attention toutefois, le fait d’assurer plus de 100 %, si cela sécurise votre emprunt, a un coût élevé. Les primes d’assurance décès versées sont à ‘fonds perdus’. Il ne s’agit pas d’une assurance vie.